Är det dags att köpa bil? Då är det också dags att fundera på vilken finansiering du ska välja. Häng med när vi går igenom de olika alternativen så att du kan välja rätt.
Det finns inget krav på att välja en finansieringslösning när du köper en bil. Vill du betala kontant är det inga problem. Men för många är någon typ av finansiering en del av bilköpet.
Vilka finansieringar finns det?
När du finansierar ditt bilköp har du två alternativ: privatleasing eller billån. Vad du väljer beror på vad du vill få ut av ditt bilägande och hur flexibel du vill vara. Vilken finansiering du väljer påverkar din månadskostnad, så det är viktigt att hitta den lösning som passar just dig.
Med ett billån ansvarar du själv för försäkring och tillbehör, men bilen är helt och hållet din när lånet är avbetalat.
Privatleasing fungerar som en månadshyra där vissa kostnader ingår. Vad som ingår i privatleasingen kan variera kraftigt. Därför ska du vara noggrann med vad som ingår i ditt avtal.
Billån – så fungerar det
Vem ska du låna av? Det är den första frågan du ska ta ställning till. Du kan naturligtvis ta ett lån av din bank, men det är ofta mer förmånligt att gå via din bilhandlare. En seriös återförsäljare kan erbjuda billån med rimlig ränta via ett pålitligt låneinstitut.
Som auktoriserad Toyota-återförsäljare erbjuder vi lån via Toyota Finans.
Innan du får ett lån beviljat kommer långivaren att göra en kreditkontroll för att se om du har några betalningsanmärkningar eller andra faktorer som kan göra det svårt för dig att få ett lån.
När du har blivit godkänd för ett lån kan du ibland välja hur lång avbetalningstiden ska vara. Oftast ska lånet betalas av på 36 månader, alltså tre år. Skulle du vilja betala av det snabbare så går det ofta bra.
Bra att veta om billån
Det finns tre faktorer kopplade till själva lånet som påverkar din månadskostnad.
Kontantinsats
Har du någon gång köpt en bostad? I så fall vet du att vid ett lån behöver du också betala en kontantinsats. När du tar ett billån brukar kontantinsatsen vara runt 20% av köpesumman. När du tittar på bilens prislapp är det bra att ha i åtanke. Har du 20% av bilens kostnad i kontanter?
Restskuld
När du köper en bil på avbetalning kan du välja att betala av hela bilen på 36 månader eller så kan du välja att amortera lite mindre och få en restskuld på bilen efter 36 mån. Detta är det vanligaste sättet idag då det är ett sätt att få en månadskostnad som passar just din ekonomi. Det viktigaste vid ett sådant lån är att man betalar av så mycket att restskulden inte överstiger värdet på bilen efter 36 månader.
Ränta
Räntan är viktigt att jämföra. Den har en stor påverkan på din månadskostnad. De flesta billån har rörlig ränta, även om fast ränta ibland förekommer. Som med alla lån gäller det att veta sin smärtgräns. Hur hög ränta klarar du av? Du kan inte bara utgå från räntan när du tar lånet. Självklart kan det också gå åt andra hållet och du sänker dina månadskostnader när räntan sjunker.
Privatleasing – så fungerar det
Förutom billån är privatleasing det vanligaste alternativet för finansiering.
Ska du privatleasa en bil gäller det att vara vaksam. Vad som ingår i en privatleasing kan variera ordentligt. Hur många mil får du köra per år? Ingår det försäkring, vinterhjul och service? Se till att ha koll på vad som ingår innan du skriver på något.
Fördelar med privatleasing
En stor fördel med privatleasing är att du ofta slipper betala en kontantinsats. Det innebär att du får större frihet baserat på dina behov och din månadskostnad.
En annan stor fördel är att du slipper oroa dig för andrahandsvärdet. Visst händer det att bilar stiger i värde, men det är mer sannolikt att din bil kommer att vara mindre värd när du säljer den efter tre år än när du köpte den. Med privatleasing slipper du oroa dig för värdeminskningen.
Finns det några nackdelar?
Naturligtvis handlar det om vad du anser vara nackdelar. Men vid slutet av leasingperioden har du ingen bil att sälja. Du behöver inte oroa dig för värdeminskningen, men du kan heller inte njuta av en eventuell bra försäljning.
Hur långt kör du varje år?
En annan nackdel är begränsningen i hur långt du får åka. Hos oss på Lindströms Bil börjar våra avtal från 1 500 mil/år när du privatleasar en ny eller begagnad Toyota. Behöver du fler mil per år kan du få det genom en högre månadskostnad.
Sammanfattning
Nu när du vet hur det fungerar, väljer du privatleasing eller billån? Föredrar du ett billån där du äger din bil och själv bestämmer över försäkring, service och hur långt du vill köra din bil? Eller väljer du en smidig privatleasing där du slipper kontantinsats eller att oroa dig för värdeminskning?
Det är ditt val. Lycka till med ditt bilköp.
/Pär Karlsson, säljare på Lindströms Bil i Falköping.
Om du undrar något om finansiering, kontakta mig eller mina kollegor.